专利变现，不再“纸上谈兵”

　　近日，德化县“成本分担+风险补偿”知识产权质押融资模式入选中国人民银行《科技金融典型案例汇编》，面向全国推广。

　　这一立足陶瓷产业、聚焦中小微企业的创新实践，以政策组合拳打通评估难、融资贵、风险高三大堵点，让“沉睡”的专利变为活跃的资产，为县域科技金融蹚出可复制、可推广的新路径。2025年，德化县办理专利权质押贷款22笔，贷款总额1.88亿元，真正实现“知产”变“资产”。

精准滴灌创新主体

　　走进德化县华茂陶瓷有限公司的生产车间，两条新投产的全自动施釉生产线有了智能温控窑炉、数字化质检系统等设备的加持，使单条智能生产线效率提升20%以上、能耗下降15%，月产能从20万件增至30万件。该公司是德化县知识产权质押融资模式的首批获益企业之一，凭借“定向核聚釉面陶瓷”专利获得950万元质押贷款，并投入扩大生产。

　　德化县拥有陶瓷企业4500多家，专利授权总量超2万件，商标注册总量超4.3万件。它们大多是轻资产、重创新、缺抵押的中小微企业，手握大量实用新型与发明专利，却无法以此获得贷款。

　　去年，中国人民银行泉州市分行德化营业管理部联合德化县市场监管局创新推出知识产权质押融资模式，让陶瓷企业的专利、版权等无形资产转化为实实在在的发展资金。

　　德化县市场监管局知识产权股负责人连周程介绍，知识产权质押贷款是企业将专利（包括发明专利、实用新型专利、外观设计专利）作为质押物，经评估后向银行申请贷款的融资模式。企业质押专利后，仍享有使用权，可用于生产经营、产品销售等日常活动。

　　当地还出台《关于加强知识产权质押融资工作的八条措施》（以下简称《八条措施》），打造全链条知识产权金融服务体系。中国人民银行泉州市分行德化营业管理部副主任张贻东介绍，依托知识产权持有名录、纳税信息、公共信用信息等数据，当地建立了动态更新的知识产权企业白名单，持续推送至银行精准对接，实现“企业找资金”到“资金找企业”的转变。

　　“列入白名单后，银行主动上门，专利成了管用的质押物，设备升级所需周转资金一下子就到位了。”华茂陶瓷总经理陈伟斌告诉记者，这笔钱如同“及时雨”，解了企业5G智慧工厂升级的燃眉之急，大大提升了生产效能，2025年产值同比增长约13%，外贸订单同比增长约10%，专利产业化产值超2600万元。

服务效能不断升级

　　中小微企业办理贷款一般有三大顾虑：融资成本高、办理流程繁、评估费用贵。为此，德化县推出“贷款补助+评估费补助”政策，叠加线上化、一站式服务，最大限度为企业减负增效。

　　德化县陶知然陶瓷文化创意有限公司凭借“德化白瓷与紫砂结合的陶瓷制品及其制备工艺”专利，质押获得750万元贷款，还获得贷款补助和评估费补助。在享受这些政策后，公司实际承担的年化融资成本降至1.8%，远低于市场平均水平。

　　原来，《八条措施》明确，企业办理专利权质押贷款，按实际贷款金额的1%给予补助，单家企业当年度最高补助10万元；专利评估享受50%评估费补助，单笔最高0.5万元，同时推行银行内部评估与公益评估，实现“零费用”评估。

　　陶知然负责人张明贵说，一系列政策红利让公司能放心增加投资、扩大生产。目前，他利用这笔贷款进行了多项新工艺研发，添配了精密成型、高温烧制、智能打磨等生产设备，并开发出10多款文创摆件、文旅伴手礼。在产能扩张与创新驱动下，陶知然2025年产值同比增长约30%。

　　在《八条措施》与成功案例的带动下，德化持续优化服务、创新产品，又推出“瓷知贷”专项融资产品。4月20日，在第26个世界知识产权日来临之际，“金服云”·德化专区暨“瓷知贷”知识产权质押线上融资首发仪式在德化县举办。当天，德化县兴业陶瓷、顺美集团、嘉顺艺品有限公司3家企业分别与银行签订知识产权质押贷款协议。

　　“‘瓷知贷’是全省首个入驻金服云平台的县级政策性融资产品。”张贻东说，今年升级了服务体系：一方面，进一步放宽门槛，取消白名单限制，全县所有持有有效专利的企业都可通过平台在线提交融资需求，银行随即跟进对接，评估、审批、登记、放款全流程提速；另一方面，合作银行从4家扩充至9家，企业可根据各家银行的产品特色，自主选择最优方案。

四方共担防控风险

　　知识产权价值波动大、处置风险高，是银行不敢贷、不愿贷的核心顾虑。对此，德化县根据泉州市知识产权质押融资风险补偿资金管理规定，构建政府、担保公司、银行、评估机构四方风险共担机制。

　　德化用好泉州市级1000万元知识产权质押融资风险补偿专项资金，明确纳入风险补偿项目的贷款。若借款企业偿还本金逾期超过3个月，产生的不良贷款本金净损失，按风险补偿金40%、担保公司35%、银行20%、评估机构5%的比例分担，形成结构化风险缓释闭环，大幅降低银行信贷风险。

　　该模式面向泉州市内注册、具有法人资格、拥有有效专利/商标、信誉良好的中小微企业开放，优先支持国家知识产权示范（优势）企业、高新技术企业、拥有多项有效专利的企业。“企业支付的担保费率不高于贷款金额的1.5%、评估费率不高于1%，两项合计不超过2%，有效降低融资门槛与成本。”连周程介绍。

　　从银行和企业的反馈看，这一模式实现了双赢。张贻东认为，成本分担让企业“愿意贷”，风险补偿让银行“放心贷”，构建起可持续的知识产权融资生态。陈伟斌说：“这种创新模式为企业融资增添了保障，我们中小微企业希望这样的好政策能持续下去，让更多企业受益。”

　　“知识产权是企业核心竞争力，质押融资是盘活无形资产的关键抓手。我们将持续完善‘成本分担+风险补偿’模式，扩大覆盖面，优化服务流程，推动更多企业‘知产’变‘资产’，让更多创新成果转化为发展动能。”连周程表示。（记者 汤海波 通讯员 林婉清 许华森）